بیمه گران یکی پس از دیگری فعالیت آیتول را تعلیق میکنند
بیمه آرمان هم آیتول را تعلیق کرد
پس از اعلام رسمی شرکت بیمه آسیا مبنی بر تعلیق کامل فعالیت آیتول در این شرکت، شرکت بیمه آرمان نیز از تاریخ ۱۴۰۱/۱۲/۱۳ فعالیت این ابر متخلف صنعت بیمه را بطور کامل تعلیق نمود.
کلیه شبکه نمایندگان معزز صنعت بیمه همچنان انتظار دارند، بیمه مرکزی به قید فوریت با شکایت از آیتول بدلیل درج و نسبت دادن مطالب خلاف واقع و توهین آمیز به بیمه گران در سایت خود که باعث آسیب بر اعتبار شرکتهای بیمه شده است، ضمن تعلیق دائم متخلف اعظم صنعت بیمه، اجازه نداده آیتول از آرم و برند بیمه گران در سایت خود استفاده نموده و بیش از این خدشه ای بر پیکر شرکت های بیمه صنعت بیمه وارد نماید.
بیمه بدنه یکی از پر استفاده ترین بیمه نامه ها در کشور می باشد. با خرید بیمه بدنه ، شرکت بیمه متعهد به پرداخت خسارت وارده به بیمه گزار در حوادثی مانند حریق ، سرقت و حادثه ای که خود بیمه گزار مقصر باشد ، می شود.
با توجه به افزایش تعداد سرقت خودرو امروزه بیمه بدنه به عنوان یکی از پر اهمیت ترین بیمه ها محسوب می گردد.
محاسبه بیمه بدنه
بیمه بدنه – پوشش های اصلی
حادثه
خسارتی که ناشی از برخورد خودرو به یک جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد اجسام دیگر به وسیله نقلیه و یا واژگونی و سقوط خودرو باشد و یا چنانچه در حین حرکت ، اجزا و یا محمولات خودرو به آن برخورد نماید و موجب بروز خسارت شود.
آتش سوزی
حوادثی که در آن اثر آتش سوزی ، صاعقه و یا انفجار به خودرو و یا لوازم یدکی اصلی همراه آن وارد گردد.
سرقت کلی
در صورتی که وسیله نقلیه دزدیده شود و یا چنانچه خودرویی که دزدیده شده پیدا شود و پس از پیدا شدن خودرو معلوم شود که لوازمی از آن سرقت شده یا آسیب دیده است خسارت لوازم به سرقت رفته یا آسیب دیده نیز از این محل پرداخت خواهد شد .
بیمه بدنه – پوشش های تکمیلی
بیمه گذار علاوه بر پوشش های اصلی با انتخاب هریک از پوشش های تکمیلی زیر و پرداخت حق بیمه مربوطه میتواند از مزایای پوشش یا پوشش های انتخاب شده بهره مند گردد .
۱- بیمه بدنه پوشش بلایای طبیعی
خسارت های ناشی از سیل ، زلزله و آتشفشان
از آنجاییکه ایران جزو ده کشور بلاخیز جهان محسوب میگردد اکیدا توصیه میگردد بیمه گذاران با پرداخت ۵ درصد حق بیمه بیشتر پوشش بلایای طبیعی را خریداری نمایند تا در صورت وقوع زلزله و سیل امکان جبران خسارت وجود داشته باشد .
۲- بیمه بدنه پوشش سرقت لوازم خودرو
در شرایطی که خودرو سرقت نشده است لیکن در حال توقف لوازم خودرو دزدیده شده است با خرید این پوشش میتوان خسارت های دزدیده شدن لوازمی همچون رادیوپخش ، باندها ، آمپیلی فایر و رینگ و لاستیک ، واحد هوشمند یا کامپیوتر خودرو یا سایر قطعات فابریک و غیر فابریک که به رویت کارشناس بازدید اولیه رسیده باشد را از شرکت بیمه دریافت کرد ..
2-1 : سرقت در جای لوازم جزیی : در این حالت فقط لوازم یا قطعاتی بیمه میشود که بطور مشخص در بیمه بدنه نام برده شود
2-2 : سرقت در جای کلیه لوازم خودرو : در این حالت کلیه لوازم و قطعات اصلی فابریک و غیر فابریک و نصب شده روی خودرو تحت پوشش قرار میگیرد و نیازی نیست که از تک تک آنها نام برده شود بدیهی است که این حالت پوشش گسترده تری دارد و به همین دلیل حق بیمه بیشتری هم میبایست پرداخت گردد.
۳- بیمه بدنه پوشش شکست شیشه
شکست شیشه بدلیل تغییر دما ،متراکم شدن هوا در داخل خودرو و به عللی غیر از خطرات اصلی . لازم به توضیح است که شکستن شیشه های خودرو به دلیل برخورد سنگ و یا هر جسم خارجی جزو تعهدات اصلی بیمه بدنه است و بدون خرید پوشش شکست شیشه امکان دریافت خسارت وجود دارد . این پوشش صرفا برای مواردی است که شیشه های خودرو صرفا بدلیل تغییر دما و یا متراکم شدن هوا و بدون وقوع هیچ حادثه ای آسیب ببینند . حق بیمه اضافی مربوط به پوشش شکست شیشه معادل ۵ درصد حق بیمه پایه است .
۴- بیمه بدنه پوشش هزینه ایاب وذهاب
جبران زیان ناشی از عدم امکان استفاده از خودرو حادثه دیده به علت تحقق خطرات تحت پوشش بیمه نامه، با خرید این پوشش از ابتدای روز چهارم تعمیر خودرو و حداکثر به مدت ۳۰ روز روزانه یک در هزار ارزش خودرو یا حداکثر هفتصد هزار ریال بابت هزینه ایاب و ذهاب به بیمه گذار پرداخت خواهد شد .
۵– بیمه بدنه پوشش خسارت های وارده در اثر پاشیده شدن رنگ ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه
خسارت های وارده ناشی از پاشیده شدن رنگ و اسید و مواد شیمیایی در بند ۴ از ماده ۵ شرایط عمومی بیمه بدنه از تعهدات بیمه نامه بدنه استثناء شده اند لذا چنانچه بیمه گذار تمایل به داشتن این پوشش داشته باشد می بایست با پرداخت حق بیمه اضافی معادل ۵ درصد حق بیمه پایه نسبت به خرید این پوشش اقدام نماید .
۶– بیمه بدنه پوشش خسارت ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه
خسارت های وارده ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه خودرو در بند ۶ از ماده ۵ شرایط عمومی بیمه بدنه از تعهدات بیمه نامه بدنه استثناء شده اند لذا چنانچه بیمه گذار تمایل به داشتن این پوشش داشته باشد می بایست با پرداخت حق بیمه اضافی معادل ۵ درصد حق بیمه پایه نسبت به خرید این پوشش اقدام نماید .
۷- پوشش حوادث خارج از کشور
تعهدات بیمه بدنه محدود به قلمرو کشور عزیزمان ایران می باشد لیکن چنانچه قصد دارید با خودرو شخصی به مسافرت خارجی بروید لازم است پوشش حوادث خارج از کشور را به پوشش های بیمه بدنه اضافه نمایید .
۸-افزایش قیمت خودرو در طول مدت بیمه
برای جلوگیری از اعمال قاعده نسبی سرمایه در مواقعی که خودرو به ارزش واقعی بیمه شده اما در طول مدت قرارداد افزایش قیمت داشته و بیمه گذار فراموش کرده که موضوع را به اطلاع بیمه گر برساند توضیح اینکه خودرو در بیمه بدنه نه تنها در زمان صدور بیمه نامه باید به ارزش واقعی بیمه شود بلکه در طول مدت قرارداد اگر ارزش خودرو افزایش یا کاهش داشته باشد بیمه گذار موظف است که مراتب را به اطلاع شرکت بیمه رسانیده و الحاقی مربوطه را دریافت کند ، در غیر اینصورت یعنی اگر خودرو به قیمت واقعی بیمه شود و در طول مدت بیمه قیمت خودرو در بازار افزایش پیدا کند و بیمه گذار موضوع را به شرکت بیمه جهت صدور الحاقی اعلام نکند شرکت بیمه با اعمال قاعده نسبی سرمایه خسارت وارده را جبران میکند (اگر قیمت واقعی خودرو در زمان حادثه ۱۰۰ میلیون تومان باشد و بیمه گذار آن را ۷۰ میلیون تومان بیمه کرده باشد شرکت بیمه ۷۰% خسارت را پس از کسر فرانشیز پرداخت خواهد کرد ). افزایش قیمت خودرو در طول مدت بیمه در سه حالت ۲۵ و ۵۰ و ۱۰۰ درصد عرضه میشود
فرانشیز بیمه بدنه
بخشی از هر خسارت است که به شرح زیر به عهده بیمه گذار است :
الف : فرانشیز خسارت های جزیی ناشی از تصادم ، تصادف و آتش سوزی :
خسارت اول ۱۰% مبلغ خسارت و حداقل پانصد هزار ریال
خسارت دوم و به بعد ۲۰% مبلغ خسارت و حداقل پانصد هزار ریال
تبصره :
در صورت تحقق هر یک از موارد زیر بصورت مستقل و یا همزمان ۱۰% به فرانشیزهای فوق اضافه میگردد:
۱- سابقه نوع گواهینامه راننده در زمان حادثه کمتر از ۳ سال باشد
۲- سن راننده در زمان حادثه کمتر از ۲۵ سال باشد
ب : فرانشیز خسارت های کلی ناشی از تصادم ، تصادف و آتش سوزی جهت کلیه وسایل نقلیه ۱۰% مبلغ خسارت است.
ج : فرانشیز خسارت های سرقت اعم از جزیی و کلی و همچنین حوادث و تصادفات ناشی از سرقت ۲۰% مبلغ خسارت است .
تخفیف های بیمه بدنه بیمه ایران
۱- تخفیف عدم خسارت : سال اول ۲۵% سال دوم ۳۵% سال سوم ۴۵% سال چهارم و یا بیشتر 60%
۳- تخفیف گروهی: در صورتیکه بیمه گذار بصورت یکجا برای بیش از ۵۰ خودرو بیمه بدنه خریداری کند با توجه به تعداد بیمه بدنه خریداری شده از ۱۰ الی ۲۰ درصد تخفیف داده میشود
۴- تخفیف ویژه ایثارگران : جانبازان و آزادگان عزیز و اعضای محترم خانواده شهدا در زمان خرید بیمه بدنه میتوانند از تخفیف ۲۰% بهره مند شوند
۵- تخفیف ویژه اعضاء محترم هیات علمی دانشگاهها و موسسات آموزش عالی کشور ۱۰%
۶- تخفیف ویژه به خودروهای با کیفیت : به خودروهایی که از سال ساخت آنها بیش از ۵ سال سپری نشده باشد و دربانک اطلاعاتی بیمه ایران جزو خودروهای با کیفیت باشند ۱۰% تخفیف ویژه کیفیت داده میشود
۷- تخفیف نقدی : در صورت پرداخت نقدی حق بیمه بدنه ۱۰% تخفیف اعمال میشود
۸- سایر تخفیف های مناسبتی
نکته : حداکثر تخفیف قابل ارائه در بیمه بدنه از ۷۰% تجاوز نخواهد کرد
راهنمای خرید بیمه بدنه
بیمه گذار به همراه خودرو مورد بیمه جهت بازدید اولیه به دفتر نمایندگی بیمه ایران خانم ابراهیمی واقع در تهرانپارس بلوار شاهد بین خیابان ۱۸۶-۱۸۴ پلاک ۱۴۰ مراجعه کرده و پس از بازدید اولیه خودرو بلافاصله بیمه بدنه صادر میگردد.
مدارک مورد نیاز صدور بیمه بدنه
کارت انتظامی و یا سند مالکیت اتومبیل
راهنمای دریافت خسارت از بیمه بدنه
پس از وقوع حادثه، بیمه‌گزار موظف است در کوتاهترین زمان ممکن به واحد خسارت، اعلام خسارت نماید. در این صورت، روند بررسی پرونده بیمه گزار، بازدید و برآورد خسارت و در نهایت پرداخت خسارت آغاز میشود. چنانچه بیمه گزار مقصر باشد و به شخص و یا شی ثالثی آسیب رسانده باشد، ابتدا باید در مورد خسارت شی و یا شخص ثالث آسیب دیده تسویه‌حساب کرده و طی نامه‌ای، تسویه حساب را به این اداره اطلاع دهد و سپس به خسارت وارده رسیدگی میشود. درصورتیکه بیمه گزار زیاندیده باشد و مقصر داشته باشد، بخشی از خسارت برآورد شده از شرکت بیمه شخص ثالث مقصر و یا از خود مقصر دریافت میشود. در پرداخت خسارت چنانچه نیاز به تعویض قطعه‌ای باشد، بیمه گزار موظف است قطعه معیوب را به اداره خسارت تحویل دهد.
در صورت بروز حادثه، بیمه گزار با تکمیل “فرم اعلام خسارت بدنه اتومبیل” به اداره خسارت بیمه‌نامه‌های بدنه اعلام خسارت میکند. این فرم شامل موارد زیر است:
مشخصات بیمه‌نامه/ قرارداد
مشخصات راننده موردبیمه
مشخصات وسیله نقلیه طرف حادثه
چگونگی وقوع حادثه
در نهایت اطلاعات تکمیل شده توسط بیمه گزار امضا و تایید میشود.
پس از تکمیل فرم، بیمه گزار موظف است مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده را تکمیل کند. درصورتیکه خودرو نیاز به تعویض قطعه داشته باشد، برای قطعات موردنیاز “فاکتور” تهیه میشود و بیمه گزار موظف است قطعات آسیب دیده (داغی) را به بیمه تحویل دهد.
پس از محاسبه خسارت قابل پرداخت، “حواله پرداخت خسارت” در سه نسخه و “فرم مفاصاحساب” در دونسخه صادر و به بیمه گزار تحویل داده میشود. درصورتیکه بیمه گزار بدهی داشته باشد این حواله در ۴ نسخه صادر میشود که یک نسخه از آن جهت کسر بدهی‌های بیمه گزار میباشد و به اداره کل حسابداری و آمار تحویل داده میشود.
بیمه گزار حواله و فرم مفاصاحساب صادره را جهت دریافت چک به اداره‌کل حسابداری و آمار تحویل می‌دهد.
بیمه گزار چک به مبلغ محاسبه شده را از اداره‌کل حسابداری و آمار تحویل گرفته و به ازای آن “رسید دریافت چک” را تکمیل میکند.
مدارک مورد نیاز هنگام دریافت خسارت از بیمه بدنه
کارت ملی بیمه گزار، مالک یا نماینده قانونی مالک
کروکی افسر کاردان
برگ‌های بازجویی طرفین حادثه در خصوص کروکی غیر سازشی
سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل: گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری، برگه قبول تقصیر مقصر، رای محاکم در مورد کروکی غیر سازشی ، عکس مواضع آسیب‌دیده،خود بیمه‌گزار میتواند عکس‌ها را تهیه کند
تصویر مصدق گواهینامه راننده در هنگام حادثه (برای دارندگان تاکسی ارایه کارنامه) یا دفترچه پلیس راه (برای اتوبوس و مینی‌بوس)
اسناد مالکیت اتومبیل زیاندیده
استعلام بیمه‌نامه مقصر و برش بیمه‌نامه
اصل بیمه‌نامه
رسید پرداخت حق‌بیمه
صورتحساب مسافران روز حادثه (برای اتوبوس و مینی‌بوس)
فاکتور هزینه حمل
فاکتور لوازم تعویضی در صورت نیاز
بارنامه (برای کامیونها و تریلرها) درصورتیکه بیمه‌گذار به بیمه بدهکار باشد و حق‌بیمه را کامل پرداخت نکرده باشد، مبلغ بدهکاری از خسارت محاسبه شده کسر میگردد.
به گزارش خبرگزاری موج، مدیر بیمه ایران در مازندران به افزایش پرداخت خسارت بدون کروکی و حضور پلیس از ۷۰ میلیون ریال به ۲۰میبلیون ریال در نوروز سال ۱۴۰۲ خبر داد .
آیا تخفیفات سایر شرکتهای بیمه خصوصی به بیمه ایران که دولتی میباشد انتقال می باد ؟
بله نگران نباشین وجود دارد .
تمامی تخفیفات از سایر شرکت های بیمه ایی خصوصی قابل انتقال به تنها بیمه دولتی کشور (بیمه ایران) میباشد .
آیا در ایام تعطیل بیمه ایی وجود دارد که صدور داشته باشد ؟
بله صدور بیمه در ایام تعطیل را در نمایدگی بیمه ایران خانم ابراهیمی کد ۲۰۶۲۶ داریم
.آیا اگر با تأخیربیمه خویش را انجام دهیم جریمه شامل میشود ؟
بله هر روز تأخیر در بیمه نمودن جریمه دیر کرد دارد .
آیا پلیس میتواند اتومبیل بدون بیمه را متوقف کند؟
بله پلیس میتواند اتومبیل بدون بیمه را متوقف نماید .
و میتوانند دستور به توقیف خودرو صادر نمایند .و تا زمان صدور بیمه خودرو به پارکینگ منتقل میشود.
همچنین خسارت هم پس از انقضای بیمه پرداخت نمیشود .
زمان شروع بیمه در ایام تعطیل چه زمانیست ؟
تاریخ اتمام بیمه ساعت ۲۴ همان تاریخ درج شده در بیمه تان میباشد و اتمام بیمه اگر درایام تعطیل واقع شد در همان روز میتوانید با نمایندگی بیمه ایران تماس بگیرید و بیمه خود را تمدید نمائید که در همان روز تعطیل بیمه تان تمدید گردد و بین بیمه فاصله ایی نیافتد .
برای تمدید بیمه در ایام تعطیل چه باید کرد ؟
فقط کافیست با شماره ۰۲۱۷۷۷۲۱۸۳۸ تماس بگیرین تا کارشناسان نمایندگی بیمه ایران بیمه شما را صادر و ارسال نمایند . آماده ارائه خدمات بیمه بصورت غیرحضوری برای سراسر کشور
آقای مهندس بهزادپور عزیز و مهربان، صنعت بیمه فقط افتتاح از طرح و محصولات بیمه ای و پویش سه شنبه های فناورانه و تکافل نیست! دیگر چقدر بگوئیم بیمه مرکزی، شبکه نمایندگان بعنوان رکن اصلی صنعت بیمه را دریابد
ملاحظات و مشکلات نهاد ناظر را درک میکنیم و به جنابعالی اعتماد و اعتقاد داریم، اما بیمه مرکزی چه موقع دیگر میخواهد مشکلات و دغدغه های ما را درک کند، یکسال هم گذشت
حضرتعالی و مدیران ارشد صنعت بیمه را نمیدانیم با دلار شصت هزار تومانی چگونه زندگی میکنید! اما شبکه نمایندگان مظلوم صنعت بیمه ریال و رمقی برای زندگی دیگر ندارند
خاموش شدن بی سروصدای موضوع سوئیچ بیمه بعنوان گلوگاه ضد پولشویی صنعت بیمه
تأخیر ۲۰ ماهه در اصلاح آئین نامه ۱۰۲ توسط شورای عالی بیمه، توهین آشکار به شکیبایی و شعور شبکه نمایندگان نجیب صنعت بیمه است
عدم برخورد قاطع با آیتول، دیگر صدای بیمه گران و بیمه گذاران و هم صنفی هایش را هم درآورده
اگر نظارت بر عملکرد سایت های فروش متقلبانه آنلاین بیمه نامه و استارت اپ نماهای متخلف وجود ندارد، معاونت نظارت را از چارت بیمه مرکزی حذف و به جایش …
باندازه کافی صبر نموده ایم، فشارهای سنگین اقتصادی، سفره معیشت نمایندگان را خالی کرده است
شبکه نمایندگان فهیم صنعت بیمه به جنابعالی اعتماد راسخ و علاقه وافر دارند، انتظار است محبت و علاقه دوطرفه باشد.
شرکت ریشه دار بیمه آسیا بالاخره در مقابل حجم باورنکردنی شکایات و اعتراضات شبکه نمایندگان نجیب خود بدلیل تخلفات بیشمار آیتول نتوانست به سکوت دنباله دار خویش ادامه دهد و نهایتاً با تصمیمی گرچه دیرموقع ولیکن خردمندانه بطور رسمی اعلام نمود، فعالیت آیتول در این شرکت بطور کامل تعلیق شده است.
۲۴ ساعت پس از رسانه ای شدن نامه قطع همکاری و تعلیق آیتول با شرکت بیمه آسیا در فضای مجازی، آیتول نیز برای آنکه عدم ارائه سرویس از سوی بیمه آسیا را برای مشتریان خود توجیه نماید، در اقدامی توهین آمیز و تلافی جویانه با درج عبارتی عجیب در مقابل آرم و برند شرکت بیمه آسیا، عصبانیت شبکه نمایندگان معزز این شرکت را برانگیخت.
به علت نارضایتی کاربران آیتول از خدمات بیمه آسیا، تا برطرف شدن مشکلات، این بیمه در آیتول ارائه نمیشود
شبکه نمایندگان معزز بیمه آسیا و بقیه بیمه گران انتظار دارند، بیمه مرکزی و مدیران ارشد بیمه آسیا به قید فوریت ضمن شکایت از آیتول بدلیل درج مطالب خلاف واقع و توهین آمیز در سایت خود که باعث آسیب بر اعتبار بیمه آسیا شده است، اجازه نداده آیتول از آرم و برند شرکت بیمه آسیا در سایت خود استفاده نموده و بیش از این خدشه ای بر پیکر بزرگترین شرکت بیمه خصوصی صنعت بیمه وارد گردد.
بیمه بدنه بیمه بدنه خودرو همانطور که از نامش مشخص است مربوط به خسارات وارده به خودرو میشود و نه افراد. بیمه شخص ثالث، خسارات ناشی از هرگونه آسیب مالی به اشخاص زیاندیده غیر از راننده و هرگونه آسیب جرحی را تقبل میکند؛ بدین معنا که درصورتیکه به‌وسیله نقلیه راننده مقصر خسارتی وارد شود بیمه شخص ثالث هیچ تعهدی در قبال جبران آن ندارد. در چنین شرایطی لزوم خریداری بیمه بدنه خودرو مطرح میشود. درصورتیکه شخص برای وسیله نقلیه خود بیمه بدنه خریداری کند شرکت بیمه بخشی از خسارات وارده به خودروی شخص را درصورتیکه آسیب ببیند پرداخت میکند به جز در مواردی که شخص در حادثه رانندگی زیاندیده باشد که در این شرایط بیمه شخص ثالث، راننده مقصر موظف به پرداخت خسارت میباشد.
بیمه بدنه یکی از بیمه‌‌های مربوط به خودرو است که در آن، خسارتهای وارد شده به اتومبیل جبران میشود. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل مزایای فراوانی که پوششهای مختلف این بیمه برای خودرو فراهم میکند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه متقاضیان بسیاری داشته باشد.
بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می‌دهد؟ پوششهای بیمه بدنه به دو دسته پوششهای اصلی و پوششهای اضافی تقسیم می‌شوند. پوششهای اصلی بیمه بدنه منظور از پوششهای اصلی، خسارت‌هایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران میشود. پوششهای اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
* هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک * سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار * سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج‌شده در بیمه‌نامه در حین سرقت) * خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود. * در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو نیز تا ۵۰ درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوششهای اضافی بیمه بدنه در کنار پوششهای اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکتهای بیمه ارائه می‌شوند که خرید آنها به انتخاب مشتری صورت میگیرد و برای هرکدام مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمه‌نامه اضافه خواهد شد. این پوشش‌ها خسارت مواردی را جبران میکنند که در تعهد پوشش اصلی بیمه بدنه نیست. مهمترین پوششهای اضافی بیمه بدنه عبارتند از: پوشش سرقت در جای قطعات: خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف، تحت پوشش میباشد. پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌گذار پرداخت میشود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه ۳۰ روز میباشد. پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو جبران خواهد شد. پوشش نوسانات قیمت: در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه انجام میشود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت میتوانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید. پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارتهای ناشی از خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل، آتشفشان توسط شرکت بیمه جبران میشود. پوشش خط و خش- مواد شیمیایی: با داشتن این پوشش، همه خسارتهای ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار می‌گیردو همچنین در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می گردد. پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد میشود. تخفیف بیمه بدنه تخفیفات بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند؛ تخفیفات اصلی شامل موارد زیر است: تخفیف خودرو صفر کیلومتر تخفیف عدم خسارت : این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق میگیرد. تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق‌بیمه است و در تمام شرکت‌ها ۱۰ درصد در نظر گرفته میشود. خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد خسارت هایی که طبق قوانین بیمه بدنه توسط شرکت های بیمه پوشش داده نمی شوند شامل خسارت هایی است که در اثر ریسک های زیر به وجود می آید:
* جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب * خسارتهای مستقیم یا غیر مستقیم به دلیل انفجارهای هسته‌ای * خسارتهای عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده خودرو * تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام شود) * رانندگی بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور) نکته: تمام شدن اعتبار گواهینامه به معنای باطل شدن آن نیست.
* مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روان‌گردان یا مخدرها * بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند) * حمل بار بیشتر از حد مجاز
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو اگر در تصادفی شما مقصر حادثه باشید و یا خسارت واردشده به خودروی شما بیشتر از میزان سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر حادثه باشد، میتوانید برای دریافت خسارت از بیمه بدنه خودروی خود اقدام کنید. مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو به شرح زیر است:
* بیمه‌گذار موظف است حداکثر ۵ روز بعد از تاریخ حادثه، خسارتی که به وسیله نقلیه خود وارد شده است را به شرکت بیمه اعلام کند. * بیمه‌گذار باید با مراجعه به یکی از مراکز نیروی انتظامی و یا راهور اقدام به اخذ کروکی نماید. * زیاندیده موظف به مراجعه به شرکتهای بیمه و انجام پیگیری‌های لازم میباشد. * بیمه‌گذار باید خودروی خود را به یکی از تعمیرگاه‌های مجاز و یا یکی از پارکینگ‌‌های مخصوص به شرکت بیمه منتقل کند. * پس از انتقال خودرو به تعمیرگاه و یا پارکینگ شرکت بیمه، کارشناس شرکت بیمه برای ارزیابی میزان خسارت از خودرو بازدید می‌نماید. * مرحله بعدی بازسازی و تعمیر کامل خودرو میباشد. * پس تکمیل و اتمام تعمیرات، کارشناس بیمه‌گر برای اطمینان از سلامت خودرو برای بار دوم از خودرو بازدید میکند. * چک خسارت توسط شرکت بیمه به مالک خودرو پرداخت میشود. * در نهایت بیمه‌گذار باید اقدام به ترمیم سرمایه اتومبیل خود نماید.
وظایف و تعهدات بیمه‌گذار در بیمه بدنه
رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: دقت و صداقت در ارائه اطلاعاتی که در ارزیابی خطر مورد بیمه موثر هستند، از شروط اصلی و اساسی تنظیم قرارداد بیمه بدنه است. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمه‌نامه میشود؛ در این صورت حق‌بیمه پرداخت شده، مسترد نخواهد شد. پرداخت حق بیمه بدنه: در صورتی که پرداخت حق‌بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه‌گذار یک یا چند قسط از اقساط حق‌بیمه را پرداخت نکند، بیمه‌گر میتواند بیمه‌نامه را فسخ نماید. اعلام تشدید خطر: تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع بیمه‌گر برسد. زیرا تغییر کاربری ممکن است منجر به افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه‌شده گردد. و در صورت عدم اطلاع رسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد و بیمه‌گر صرفا خسارت خودرو را به نسبت حق‌بیمه اولیه پرداخت می‌نماید. اعلام نمودن خسارت: بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری از تاریخ وقوع حادثه، حادثه را به بیمه‌گر اعلام نماید، و موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار بیمه‌گر قرار دهد. در صورتی که بیمه‌گذار مدارک مورد نیاز را ارائه نکند بیمه‌گر میتواند ادعای خسارت را رد نماید. عدم اظهارات غیر واقعی: در صورتی که بیمه‌گذار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و کیفیت وقوع حادثه به شرکت بیمه ارائه دهد و یا مدارک جعلی عرضه کند، بیمه‌گر میتواند هیچ‌گونه خسارتی به بیمه‌گذار پرداخت ننماید. اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمه‌گذار باید تمام اقدامات و احتیاط‌های لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو) انجام دهد. اگر ثابت شود که بیمه‌گذار عمدا از انجام این اقدامات خودداری کرده، بیمه‌گر میتواند خسارت کمتری پرداخت نماید. خودداری از جابه‌جایی خودرو: در صورت بروز حادثه بیمه‌گذار باید از جابجایی خودرو خودداری نماید؛ مگر اینکه به حکم مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد. عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با بیمه‌گر: بیمه‌گذار نباید بدون هماهنگی با بیمه‌گر و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.
قیمت بیمه بدنه
قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی نسبتا ثابت نیست و در شرکتهای مختلف بیمه تفاوت‌‌های بسیاری در نرخ بیمه بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکتهای بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری دارند. نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام نمیشود. همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوششهای اضافی این بیمه میتواند در شرکتهای مختلف بیمه متفاوت باشد. اگر بخواهید برای استعلام قیمت بیمه بدنه به صورت حضوری اقدام کنید، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید و قیمت بیمه بدنه خودروی خود را از شرکتهای بیمه استعلام بگیرید. اما در حال حاضر این کار در عرض چند دقیقه و با چند کلیک از طریق مقایسه و خرید آنلاین بیمه امکان پذیر است.
محاسبه بیمه بدنه
در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل: پوششهای اضافی بیمه بدنه: همان طور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوششهای اضافی، مبلغی به بیمه‌نامه بدنه شما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوششهای اضافی بیشتری را انتخب کنید، قیمت بیمه بدنه شما بیشتر میشود. ویژگی‌های خودرو: منظور از ویژگی‌های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند. تخفیف‌‌های بیمه بدنه: تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و …
بهترین بیمه بدنه
همانطور که می‌دانید تعداد زیادی از شرکتهای بیمه به ارائه بیمه بدنه می‌پردازند. اما اگر قصد خرید این بیمه را دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه میکند و در واقع بهترین بیمه بدنه کدام است. تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط ارزان بودن بیمه مهم است و برای شخص دیگر پوششهای بیمهای کامل و مناسب. به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوششهای کامل بیمه ای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیف‌‌های ارائه شده و … مشاوران متخصص مقایسه و خرید آنلاین بیمه با ارائه مشاوره‌‌ای دقیق شما را در انتخاب بهترین بیمه بدنه راهنمایی خواهند کرد.
ارزان ترین بیمه بدنه
یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه میکنند، پایین بودن قیمت بیمه‌نامه است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمهای را انتخاب کنید که تخفیف‌‌های بیشتری ارائه می‌دهد. اطلاع از تمامی تخفیف‌‌های ارائه شده و درصد آنها کار سختی نیست، اگر از مقایسه و خرید آنلاین بیمه یا مشاوره کارشناسان استفاده کنید. همچنین یکی از تخفیف‌‌های بیمه بدنه که توسط همه شرکتهای بیمه ارائه میشود، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت نقدی حق‌بیمه بدنه، میتوانید بیمه‌نامه خود را ۱۰ درصد ارزان‌تر خریداری کنید.
نحوه خرید بیمه بدنه از مقایسه و خرید آنلاین بیمه برای خرید بیمه شخص ثالث از مقایسه و خرید آنلاین بیمه ۴ مرحله پیش رو دارید:
* مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، ارزش خودرو و… * در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه بدنه خودروی خود را در برترین شرکت های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت های خود یکی از بیمه ها را انتخاب نمایید. * پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و … را وارد نمایید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه نامه قبلی خود را ارسال کنید. * در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید. * بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.
بیمه بدنه خودرو؛ چرا بخریم یک تصادف خودروی شما با تابلو یا درخت یا حتی با یک خودرو میتواند روز شما را خراب کند. به هم ریختگی اعصاب از دو جهت است؛ یکی اینکه باید حداقل دو روز را برای تعمیر اختصاص داد و دوم اینکه در این اوضاع اقتصادی باید هزینه بالایی برای جبران خسارت مالی پرداخت کرد. البته با بیمه شخص ثالث میتوان خسارتهای وارد شده به طرف روبرو را جبران کرد؛ اما برای جبران خسارتهای وارد شده به خودروی مقصر، شخص باید بیمه بدنه خودرو داشته باشد. در این اوضاعی که قیمت‌ها روزانه افزایش پیدا میکند؛ داشتن بیمه بدنه دیگر اختیاری نیست، بلکه به نوعی ضروری محسوب می شود. این مقاله برای رانندگی می‌خواهند رانندگی ایمن و دارای کمترین خسارت را تجربه کنند، توصیه میشود.
با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه بدنه خودرو به شدت پررنگ میشود. به همین دلیل کارشناسان بیمه ، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو مخصوصا دارندگان خودروهای نامتعارف توصیه میکنند.
از آنجا که در بیمه شخص ثالث فقط خسارت مالی وارد شده به فرد ثالث جبران میشود؛ پس باید راهی باشد تا خسارت مالی به مقصر هم پوشش داده شود. بیمه بدنه خودرو، خسارتهای مالی وارد شده به راننده مقصر توسط بیمه‌گر جبران و پرداخت خواهد شد.
فردا جمعه دوازدهم اسفند در رسانه نمایندگان بیمه ایران بخوانید.
سید حمیدرضا سیدخراسانی
آقای مهندس بهزادپور عزیز و مهربان، صنعت بیمه فقط افتتاح از طرح و محصولات بیمه ای و پویش سه شنبه های فناورانه و تکافل نیست! دیگر چقدر بگوئیم بیمه مرکزی، شبکه نمایندگان بعنوان رکن اصلی صنعت بیمه را دریابد
ملاحظات و مشکلات نهاد ناظر را درک میکنیم و به جنابعالی اعتماد و اعتقاد داریم، اما بیمه مرکزی چه موقع دیگر میخواهد مشکلات و دغدغه های ما را درک کند، یکسال هم گذشت
