عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر کودکان ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت نگهداری کودکان در مهد کودک ،خسارت بدنی ناشی از حادثه به کودکان وارد آید و بیمه گذار مسئول جبران آن شناخته شود ، بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار و در صورت لزوم بر اساس رای مراجع ذیصلاح قضایی نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .مدیران مهد کودک با خرید این بیمه نامه در حاشیه امنیت کامل در برابر حوادث احتمالی ناشی از قصور و کوتاهی ، سهل انگاری خود و پرسنل مهد قرار خواهند گرفت . بیمه حوادث تحصیلی کودکان بیمه نامه دیگری است که مدیران مهد کودک می توانند علاوه بر بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک به عنوان مکمل تهیه نمایند .
حق بیمه بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک:
عوامل موثر در محاسبه حق بیمه عبارتند از :
۱- ظرفیت نگهداری کودک
۲- مدت بیمه نامه
۳- میزان تعهدات هزینه پزشکی و غرامت فوت و نقص عضو
۴- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان استثنائی
۵- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان شیرخوار
۶- برگزاری یا عدم برگزاری تورها و سفرهای گردشی بیرون از مهد کودک
نکته مهم :
از آنجاییکه تعداد ظرفیت نگهداری کودک از عوامل مهم تعیین حق بیمه محسوب میگردد جهت جلوگیری از مشکلات حقوقی در زمان پرداخت خسارت حتما تعداد واقعی کودکان اعلام شود و چنانچه در طول مدت بیمه تغییراتی ایجاد شد حتما مراتب به اطلاع شرکت بیمه رسانیده شود .
نمونه حق بیمه بیمه مسئولیت مدنی مدیران مهد کودک :
مدت یکسال
ظرفیت نگهداری کودک ۳۰ نفر
کودک شیر خوار ندارد
کودک استثنائی ندارد
تورها و سفرهای گردشی ندارد
مسئولیت مربیان مهد کودک نیز تحت پوشش قرار میگیرد
هزینه پزشکی هر نفر در هر حادثه :
۱۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
غرامت فوت و نقص عضو هر نفر در هر حادثه
۶/۴۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
غرامت فوت و نقص عضو در طول مدت بیمه نامه
۱۹/۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
حق بیمه سالیانه با احتساب مالیات ارزش افزوده :
۱۹/۶۰۰/۰۰۰ ریال
استثنائات بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک :
۱- خسارت های ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
۲- خسارت های ناشی از انفجار هسته ای ، تشعشعات رادیو اکتیو
۳-خسارت های ناشی از جنگ و انقلاب و شورش ، اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
۴- خسارت های ناشی از تخلف از قوانین نظامات دولتی
بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک
بیمه حوادث تحصیلی نوباوگان مهد کودک :
بیمه حوادث تحصیلی نوباوگان مهد کودک بیمه نامه ای است که مدیران محترم مهد کودک می توانند علاوه بر بیمه مسئولیت مدنی مدیران تهیه کنند .این بیمه نامه غرامت فوت و نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه را پرداخت میکند .
شرایط بیمه نامه حوادث تحصیلی :
مدت بیمه نامه :
یکسال
۱- پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه :
۶۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
۲- پرداخت غرامت نقص عضو کلی و جزیی دایم ناشی از حادثه تا سقف :
۶۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
۳- پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و اعمال جراحی آپاندیسیت ،فتق ، انسداد روده و مسمومیت غذایی ( حداکثر طبق تعرفه وزارت بهداشت و درمان و آموزش پزشکی ) تا سقف:
۱۲/۰۰۰/۰۰۰ ریال
۴- حق بیمه بیمه نامه حوادث تحصیلی :حق بیمه سالیانه هر یک از بیمه شدگان بصورت بانام با ارائه فایل مشخصات بیمه شدگان :
سالیانه نفری ۱۰/۰۰۰ ریال
تبصره : صدور بیمه حوادث تحصیلی نوباوگان مهدکودک بصورت بی نام منوط به اعلام حداکثر ظرفیت مهد کودک و پرداخت ۲۰% حق بیمه بیشتر امکان پذیر است .
در بیمه حوادث تحصیلی چنانچه کودک به دلیل وقوع یک حادثه آسیب ببیند بدون در نظر گرفتن اینکه مقصر حادثه چه کسی است خسارت پرداخت میشود لیکن در بیمه مسئولیت مدنی مدیران مهد کودک خسارت صرفا زمانی پرداخت خواهد شد که مدیر مهد کودک مسئول و مقصر شناخته شود و مسئولیت وی محرز گردد . تصور کنید کودکی در یک مهد کودک بدلیل برق گرفتگی فوت نماید در چنین شرایطی از محل بیمه حوادث تحصیلی غرامت فوت ناشی از حادثه به مبلغ ۶۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال پرداخت خواهد شد اما خانواده کودک با شکایت از مهد کودک موضوع را به دادگاه می کشانند و پس از انجام کارشناسی ها مدیر مهد کودک مقصر شناخته میشود و با صدور رای دادگاه به پرداخت یک فقره دیه کامل ( ماههای غیر حرام ۴۸۰ و ماههای حرام ۶۴۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۰ ) به خانواده کودک فوت شده محکوم می گردد . در چنین شرایطی بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک با حمایت از مدیر مهد کودک دیه را پرداخت خواهد کرد . بنابراین بیمه حوادث تحصیلی هرگز نمی تواند جایگزین بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک باشد هرچند مکمل مناسبی است . لذا اکیدا به مدیران مهد کودک توصیه میگردد برای قرار گرفتن در حاشیه امنیت در برابر خطرهایی احتمالی نسبت به تهیه بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک اقدام نمایند . همچنین مدیران مهد کودک در برابر حوادث احتمالی که ممکن است برای کارکنان رخ دهد نیز مسئولیت دارند لذا علاوه بر بیمه نامه های ذکر شده فوق تهیه بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان توصیه میگردد .
خرید بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک :
جهت خرید بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک لطفا فرم زیر را تکمیل کنید تا کارشناسان بیمه سرا در اسرع وقت با شما تماس بگیرند . همچنین در صورت تمایل میتوانید فرم پیشنهاد را دانلود و پس از تکمیل به یکی از روشهای زیر برای ما ارسال کنید تا فرم اعلام حق بیمه و متعاقب آن صدور بیمه نامه صورت پذیرد .
قصد خرید کدام یک را دارید ؟
بیمه مسئولیت مدنی مدیران مهدد کودک ظرفیت کل مهد کودک نفر
تصور کنید یکی از مشتریان بدلیل لغزنده بودن کف رستوران تعادل خود را از دست بدهد و پس از زمین خوردن دچار شکستگی لگن شود .در مثال دیگری تصور کنید سیم برق یکی از کلید پریزها بیرون مانده و فرزند بازیگوش یکی از مهمانها به آن دست میزند و دچار برق گرفتگی میشود در چنین شرایطی و یا شرایط مشابه مالک و مدیر رستوران مسئول حوادث بوده و میبایست خسارت های وارده را جبران کند که در صورت خرید بیمه مسئولیت شرکت بیمه خسارت وارده را جبران خواهد کرد .
بیمه مسئولیت مدنی مدیر رستوران در برابر استفاده کنندگان از رستوران ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت اقامت میهمانان در رستوران یا استراحتگاه خسارت جانی به آنها وارد آید بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .
استثنائات بیمه مسئولیت مدیر رستوران :
خسارت های ناشی از موارد زیر خارج از تعهد بیمه مسئولیت مدیر رستوان میباشد .
۱- نزاع و درگیری و شورش ۲- حوادث ناشی از خطر استخر و سونا ۳- حوادث ناشی از خطرات مجموعه ورزشی استراحتگاه ۴- حوادث ناشی از مسمومیت غذایی
یک رستوران به چه بیمه نامه هایی نیاز دارد ؟
۱- بیمه تامین اجتماعی :
بر اساس تکلیف قانونی تمام کارفرماها مکلف هستند کارکنان خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهند .
۲- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان :
درصورت فوت و یا نقص عضو یک کارگر در حین کار کارفرما میبایست دیه فوت و یا نقص عضو کارگر را پرداخت نماید ، این در حالیست که در چنین مواقعی بیمه تامین اجتماعی نه تنها دیه فوت یا نقص عضو را پرداخت نمی کند بلکه طبق ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در مقام مدعی از کارفرما مطالبه خسارت میکند . لذا ضروری است مالکان و مدیران رستوران ها نسبت به خرید بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان اقدام نمایند تا چنانچه در حین کار در آشپزخانه و یا سالن و یا توذیع غذا حادثه ای برای یکی از کارکنان رخ داد خسارت های وارده از قبیل جبران هزینه های پزشکی و یا دیه فوت و یا نقص عضو توسط شرکت بیمه جبران گردد.
۳- بیمه آتش سوزی :
وجود آشپزخانه و استفاده از کپسول های گاز و یا لوله کشی های گاز رستوران ها را در معرض خطر آتش سوزی قرار میدهد لذا بیمه آتش سوزی یکی از مهمترین نیازهای یک رستوران محسوب میشود.
۴- بیمه مسئولیت مدیران رستوران:
همانطور که در بالا توضیح داده شد خسارت های جانی وارد به اشخاص ثالث از قبیل مشتری های رستوران و سایر مراجعه کنندگان که رابطه استخدامی با رستوران ندارند توسط بیمه مسئولیت مدیر رستوران جبران میگردد .
خرید بیمه رستوران :
جهت دریافت مشاوره رایگان و خرید انواع بیمه های مورد نیاز رستوران لطفا فرم زیر را تکمیل تا کارشناسان امید مشاور در اسرع وقت با شما تماس بگیرند .
بیمه مسئولیت مدیران تورهای سیاحتی و زیارتی داخل و خارج از کشور
موضوع بیمه نامه :
جبران خسارات ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مورد خسارت های بدنی وارد به مسافرین تورهای سیاحتی و زیارتی داخل و خارج از کشور
پوشش های تکمیلی :
۱- حوادث ناشی از وسائط نقلیه موتوری ۲- حوادث ناشی از خطرات جنگ
استثنائات بیمه نامه :
۱- خسارات ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار ۲- خسارات ناشی از نزاع و درگیری ۳- خسارات ناشی از دریا و رودخانه و …(غرق شدگی ) ۴- خسارات ناشی از عملیات خرابکارانه و تروریستی
خرید بیمه نامه :
جهت خرید بیمه نامه لطفا فرم زیر را تکمیل کنید تا کارشناسان امید مشاور با شما تماس بگیرند همچنین در صورت تمایل میتوانید فرم پیشنهاد را دانلود و پس از تکمیل به یکی از روشهای زیر برای ما ارسال کنید تا فرم اعلام حق بیمه و متعاقب آن صدور بیمه نامه صورت پذیرد .
مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر استفاده کنندگان از سالن ها بدین معنی که چنانچه خسارت جانی به اشخاص شرکت کننده در محل سینما ، کنسرت و یا اجلاس وارد آید بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار نسبت به پرداخت خسارت اقدام میکند . تصور کنید بدلیل سهل انگاری و بی توجهی تعمیرکار برق سیم برق دار بدون پوشش رها شده است و از بد حادثه یکی از مراجعه کنندگان با برخورد به سیم دچار برق گرفتگی شده است در چنین شرایطی مدیر سالن مسئول جبران خسارت خواهد بود و در صورت داشتن بیمه مسئولیت شرکت بیمه خسارت وارده را جبران خواهد کرد . البته لازم به ذکر است که حوادث احتمالی کارکنان و پرسنل سالن از تعهدات بیمه فوق خارج است و برای بیمه کردن حوادث احتمالی پرسنل کارفرما میبایست از بیمه دیگری بنام بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان استفاده نماید .
خرید بیمه نامه :
جهت خرید بیمه مسئولیت مدیران سالن های سینما ، کنسرت ، اجلاس لطفا فرم زیر را تکمیل کنید تا در اسرع وقت کارشناسان ما با شما تماس بگیرند .
بیمه باربری یا بیمه حمل کالا یکی از رشته های مهم در صنعت بیمه محسوب میشود . از زمانی که انسان مازاد تولیدات خود را به دیگران عرضه کرد تا بتواند مایحتاج و نیازهای خود را تامین کند تجارت شکل گرفت . و از همان روز تا کنون ریسک های ناشی از حمل و نقل کالاها بخشی جدایی ناپذیر از ماهیت تجارت بوده و هست .بیمه باربری با جبران خسارت های وارده به کالاها در طول مسیر حمل باعث ایجاد آرامش برای بازرگان ها و رونق تجارت میشود . بیمه باربری یا بیمه حمل کالا نوعی بیمه حمل و نقل کالا است که به موجب آن یک طرف “بیمه گر” تعهد می نماید در ازای دریافت وجوهی از طرف دیگر “بیمه گذار” ، درصورت وقوع یا بروز حادثه در جریان حمل کالا در حین عملیات حمل و نقل از نقطه ای به نقطه دیگر خسارات احتمالی و یا اتفاقی وارده به او را طبق شرایط و مندرجات بیمه جبران نموده و یا وجه معینی را بپردازد.
انواع بیمه های باربری ( بر اساس مبدا حمل ):
۱- بیمه باربری وارداتی : مبدا بیمه نامه وارداتی در خارج و مقصد آن داخل کشور می باشد .
۲- بیمه باربری صادراتی : مبدا بیمه نامه صادراتی داخل و مقصد آن در خارج از کشور می باشد .
۳- بیمه باربری ترانزیت : بیمه باربری ترانزیت عبوری که مبدا و مقصد آن در خارج از کشور میباشد و محموله صرفا در مسیر حمل از داخل کشور عبور میکند ، در صورت عدم عبور از داخل کشور بیمه ترانزیت غیر عبوری نام دارد .
۴ – بیمه باربری داخلی : مبدا و مقصد هر دو در داخل کشور هستند ، بیمه نامه تابع قوانین داخلی بوده و خسارت های ناشی از آتش سوزی و حوادث وسیله نقلیه حامل کالا را پوشش میدهد همچنین در صورت موافقت بیمه گر با پرداخت حق بیمه اضافی خطراتی همچون سرقت کلی محموله با وسیله حمل ،خسارت های ناشی از تخلیه و بارگیری ، روغن زدگی ، ریزش ،شکست ،خسارت های وارده به کالا به دلیل مجاورت با کالاهای دیگر و سیل و یا سایر خطرات را میتوان به پوشش های بیمه نامه اضافه کرد .
انواع شرایط یا کلوز های بیمه باربری :
به دلیل وجود خطرهای متنوع در طول مسیر حمل و مشخص شدن تعهدات شرکت بیمه مجموعه شرایط یا کلوزهایی در سطح بین الملل به شرح زیر طراحی شده که مورد قبول همه شرکت های بیمه در سراسر جهان است . افراد با توجه به نوع کالا و خطراتی که ممکن است کالای آنها را در مسیر حمل تهدید کند میتوانند هر یک از چهار حالت یا کلوز زیر را انتخاب کنند . همچنین بیمه گذاران محترم با توجه به نوع کالا و خطراتی که کالا را در طول مسیر حمل تهدید میکند میتوانند خطرات خاص و مورد نظر خود را علاوه بر کلوزهای استاندارد B و C از بیمه گر درخواست نمایند .به عنوان مثال درخواست پوشش عدم تحویل (non delivery) علاوه بر کلوز استاندارد C .
۱- کلوز A بیمه باربری: کامل ترین نوع بیمه باربری است. این کلوز کلیه خطراتی که ممکن است به کالا آسیب وارد کند را با در نظر گرفتن استثنائات بیمه میکند . حق بیمه این کلوز بالاترین حق بیمه در بین سایر کلوزهای بیمه باربری است .
۲- کلوز B بیمه باربری : یک بیمه باربری با پوشش های نسبتا خوب طبق جدول زیر که مجموعه خطراتی کمتر از کلوز A و بیشتر از کلوز C را پوشش میدهد .
۳- کلوز C بیمه باربری: یک بیمه باربری با کمترین پوشش ها طبق جدول زیر
۴- Total Loss ( خسارت کلی ) : ضعیف ترین و ارزانترین نوع بیمه باربری است که تقریبا منسوخ شده، در این نوع بیمه باربری از بین رفتن و تلف کلی محموله مورد بیمه در یک مرحله که در اثر غرق شناور ،سقوط هواپیما و یا آتش سوزی بوجود آید تحت پوشش بیمه قرار میگیرد و مدت اعتبار این نوع بیمه باربری پس از بارگیری در مرز ، فرودگاه یا بندر کشور مبدا شروع و به محض رسیدن مورد بیمه به گمرک مرز، فرودگاه یا بندر کشور مقصد خاتمه می یابد . بدیهی است به دلیل تعهدات پایین شرکت بیمه این نوع بیمه نامه حق بیمه پایین تری نسبت به سایر بیمه های باربری دارد لیکن از آنجاییکه برخی از مبادی ورودی و خروجی کشور از پذیرش این نوع بیمه نامه اجتناب میکنند بیمه گذاران میبایست با آگاهی کامل از نظر تعهدات و مسایل اداری اقدام به خرید کنند .
کلوزهای خاص یا سفارشی : با توجه به نوع کالا بیمه گران می توانند با ایجاد تغییراتی در چهارچوب کلی کلوزهای استاندارد فوق کلوزهای خاص دیگری را برای کالاهای خاص تهیه و سفارشی سازی کنند ، در همین راستا تعدادی کلوز خاص توسط انیستیو بیمه گران لندن به شرح زیر تدوین شده است . کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل انواع روغن ، بذر و مواد روغنی _ Institute oils, seeds and fats clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل کالاهای تجاری _ Institute commodity trades clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل کائوچو و لاستیک _ Institute natural rubber clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل مواد غذایی منجمد شده _ Institute Frozen food clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل گوشت منجمد _ Institute frozen meet clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل نفت فله _ Institute bulk oil clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل چوب و الوار _ Institute timber clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل ذغال _ Institute coal clauses کلوز بیمه مخصوص حمل ونقل کنف و چتائی _ Institute Jute clauses
مقایسه شرایط کلوزهای A،B،C بیمه باربری
ردیف خطرات بیمه شده در بیمه باربری کلوز A کلوز B کلوز C ۱ آتش سوزی یا انفجار Fire or explosion ۲ به گل نشستن و زمین گیر شدن ,برخورد با کف دریا , غرق شدن یا واژگون شدن کشتی یا شناور ۳ تصادم یا برخورد کشتی ,شناور یا هر وسیله حمل دیگر با هرجسم خارجی به غیر از آب ۴ واژگون شدن کشتی یا از راه یا از خط خارج شدن وسیله حمل زمینی ۵ تخلیه کالا در بندر اضطراری یا بندر پناه Discharge of cargo at a port of distress ۶ تفدیه (فدا کردن ) کالا در جریان زیان همگانی General Average Sacrifice ۷ تلف یا آسیب وارد به کالای مورد بیمه بعلت به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی Jettison ۸ مسئولیت مشترک در تصادم Both-to-blame collision ۹ هزینه حمل تا مقصد نهایی ۱۰ زلزله ، فوران آتشفشان و صاعقه Earthquake volcanic Eruption or lightning Afzoneha com NO ۱۱ شسته شدن کالا از روی عرشه Washings over board Afzoneha com NO ۱۲ ورود آب دریا ,دریاچه یا رودخانه به کشتی ,شناور ,محفظه کالا ,کانتینر ,لیفت وان,یامحل انبار Afzoneha com NO ۱۳ تلف شدن کلی هر بسته در کشتی و یا تلف کلی هر بسته بعلت افتادن بهنگام بارگیری و یا تخلیه کشتی Afzoneha com NO ۱۴ سرقت Theft Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۱۵ عدم تحویل Non delivery Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۱۶ شکست Breakage Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۱۷ خسارات ناشی از چنگک Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۱۸ روغن زدگی ، به گل آلوده شدن ، به رنگ و اسید آلوده شدن Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۱۹ خسارت ناشی از کالای مجاور ( بو گرفتن ، برخورد، آلودگی ) Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۰ ریزش Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۱ طوفان Heavy weather Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۲ راهزنی یا دزدی دریائی piracy at sea Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۳ خسارت های ناشی از فعل یا تقصیر اشخاص ثالث Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۴ خسارت های ناشی از باران و آفتاب Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۵ دم کردن مواد در مخازن کشتی ship sweat Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۶ خسارت های ناشی از عمل کارکنان کشتی (باراتری) Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۷ ساییدگی و زنگ زدگی Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۸ نشت Leakage Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۲۹ لب پریدگی ، کج شدن ، خراشیدگی و ضربه زدگی ، لک برداشتن Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۳۰ کرم زدگی ، موش خوردگی، حشره زدگی Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۳۱ دله دزدی pilferage Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۳۲ کسری shortage Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۳۳ جنگ Afzoneha com NO Afzoneha com NO Afzoneha com NO ۳۴ شورش ، اغتشاش ، آشوب (SRCC) Afzoneha com NO Afzoneha com NO Afzoneha com NO = پوشش دارد Afzoneha com NO = پوشش ندارد
توضیح اینکه بند های ۳۳ (جنگ) و ۳۴ (شورش) پوشش های مستقلی هستند که جدا از کلوزهای بیمه باربری به طور جداگانه و با نرخ و شرایط خاص بین بیمه گر و بیمه گذار مورد توافق قرار میگیرند.
استثنائات بیمه باربری : بیمه باربری همچون سایر قراردادهای بیمه علاوه بر تعهدات دارای استثنائات معینی نیز هست که به طور مشخص در بیمه باربری قید شده تا محدوده و مرزهای تعهدات بیمه نامه تعیین گردد . جهت مطالعه استثنائات بیمه باربری کلیک کنید .
بیمه تمام خطر پیمانکاران همانطور که از نام آن پیداست کلیه خطراتی را که پروژه را تهدید میکند اعم از خطراتی که منشا آنها طبیعت هستند مانند زلزله ، سیل و طوفان و یا خطراتی که منشا آنها عوامل انسانی هستند از قبیل سرقت ،عدم مهارت ، خسارت های هنگام تمیز کردن و یا تعمیر کردن را بیمه میکند به جز مواردی که صراحتا در بیمه تمام خطر استثناء شده است . بیمه تمام خطر پیمانکاران خسارت‌های فیزیکی، غیرقابل پیش بینی و ناگهانی ناشی از حادثه در حین اجرای پروژه های عمرانی، زیربنایی و عملیات ساختمانی انواع سازه از قبیل ساختمان‌های مسکونی، اداری، تجاری، برج‌ها، سیلوها، راه‌ها، راه آهن، فرودگاه، سدها، پروژه های آبیاری و زهکشی، تونل ها، پل ها، لوله کشی آب و فاضلاب، مخازن آب، موج‌شکن ها و مانند آن را تحت پوشش قرار میدهد.در این بیمه نامه علاوه بر پوشش خسارت‌های وارد بر کارهای ساختمانی، میتوان خسارت‌های جانی یا مالی وارد بر اشخاص ثالث، برداشت ضایعات و اموال مجاور را نیز بیمه نمود. پوشش این بیمه از زمان شروع عملیات ساختمانی آغاز شده و تا ابتدای دوره تحویل موقت ادامه می یابد و درصورت تمایل بیمه گذار دوره تحویل موقت که همان دوره تضمین یا دوره نگهداری میباشد نیز به منظور ایفای تعهدات قراردادی تحت پوشش قرار میگیرد.لازم به ذکر است اولین بیمه نامه مهندسی در ایران در سال ۱۳۴۲ برای احداث سد لتیان صادر شده است .
خطرات تحت پوشش در بیمه تمام خطر پیمانکاران
بیمه تمام خطر پیمانکاران همه خطرات طبیعی یا خطراتی که انسان در بوجود آمدن آن ها نقش ندارد (Acts Of God) و خطراتی که انسان در بوجود آمدن آن ها نقش دارد (Human Errors ) را پوشش میدهد مگر خسارت هایی که صراحتا در بخش استثنائات قرارداد استثناء شده باشد . با این توضیح برخی از خطرات مطرح که در تعریف فوق قرار میگیرد در زیر اشاره میشود .
۱- سرقت ۲- خرابکاری غیر گروهی ۳ – طوفان ، گردباد ، تندباد ۴ – تگرگ ، یخ زدگی ، یخ شناور ۵ – آتشسوزی ، انفجار ، صاعقه ۶- تصادم ، سقوط اشیاء ، واژگونی ۷- خسارت‌های وارد به اموال مجاور ۸ – زلزله ، زلزله دریایی ، آتشفشان ۹ – عدم مهارت ، اجرا با کیفیت نازل ۱۰ – سیل ، آب گرفتگی ، امواج دریا یا آب ۱۱- باران ، برف ، بهمن ، نشت یا نفوذ آب ۱۲- مسئولیت بیمه‌گذار طی دوره نگهداری ۱۳- خسارت‌های ناشی از برداشت ضایعات ۱۴ – غفلت ، سهل‌انگاری ، خطای غیر عمد ۱۵- خسارت‌های وارد به ابزار، لوازم و تجهیزات ۱۶ – خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن ۱۷- خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث ۱۸- خسارت‌های هنگام بازدید کردن یا باز و بسته کردن ۱۹- خسارت‌های وارد به سازه ساخته شده یا اقلام نصب شده ۲۰ – رانش زمین ، نشست زمین ، لغزش زمین ، ریزش کوه یا صخره ۲۱- اتصال کوتاه ، نوسان برق ، قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر ۲۲- خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق ۲۳- خسارت‌های وارد به مصالح یا اقلام دپو شده یا انبار شده در محدوده کارگاه پروژه ۲۴- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.
بیمه کارآفرین با ارائه پوشش بیمه آتش سوزی منازل مسکونی، ساختمانی، تاسیسات و اثاثیه منازل اطمینان و آرامش را برای بیمه گذاران به ارمغان می آورد. خطرات اصلی که در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می گیرند، آتش سوزی، انفجار و صاعقه می باشدند و خطرات ذیل نیز به عنوان خطرات تبعی و اضافی قابلیت اخذ پوشش بیمه ای دارند:
– زلزله – سیل – طوفان – ترکیدگی لوله آب – سرقت با شکست حرز – ضایعات ناشی از برف و باران و سنگینی برف – سقوط هواپیما – آشوب، بلوا و اعتصاب – سایر خطرات مرتبط که بتوانند با توافق بیمه گر و بیمه گذار تحت پوشش قرار گیرند.
ریسک های صنعتی مجموعه های بزرگی هستند که عمدتاً در آنها فعالیت تولیدی انجام می شود.
شرکت بیمه کارآفرین با ارائه بیمه آتش سوزی صنعتی، این امکان را فراهم می نماید تا دارایی های مراکز صنعتی اعم از ساختمان، ماشین آلات، موجودی کالا، موجودی مواد اولیه ، اثاثیه و … در قبال خطرات آتش سوزی، صاعقه، انفجار تحت پوشش قرار می دهد و همچنین می توان خطرات زلزله، سیل، طوفان، ترکیدگی لوله های آب، ضایعات ناشی از برف و باران و ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، انفجار، دفرمگی ظروف تحت فشار، سقوط هواپیما، هزینه پاکسازی و جمع اوری ضایعات ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه نامه، و آشوب، بلوا و اعتصاب را به بیمه نامه اضافه کرد.
